Untuk membeli rumah subsale (rumah yang telah dimiliki orang lain sebelum dijual semula), terdapat beberapa kos yang perlu diambil kira selain harga rumah itu sendiri. Berikut adalah kos-kos utama yang biasanya terlibat dalam proses pembelian rumah subsale di Malaysia:
1. Harga Rumah
- Ini adalah kos utama yang perlu dibayar untuk membeli rumah tersebut. Harga rumah ini boleh berbeza-beza bergantung pada lokasi, saiz, dan keadaan rumah.
2. Bayaran Deposit
- Deposit Pembelian: Biasanya, anda perlu membayar deposit sebanyak 10% daripada harga rumah pada peringkat awal (ini boleh termasuk 3% untuk bayaran deposit kepada pemilik dan 7% lagi untuk bayaran kepada bank jika mengambil pinjaman).
- Deposit Pemilik Rumah (jika ada): Dalam beberapa kes, pemilik rumah mungkin meminta deposit sementara daripada pembeli sebelum proses jual beli diselesaikan.
3. Kos Guaman (Legal Fees)
- Anda perlu melantik peguam untuk menyediakan dokumen-dokumen undang-undang yang berkaitan, termasuk Perjanjian Jual Beli dan pindah milik hartanah. Kos guaman ini biasanya bergantung pada harga rumah yang dibeli dan boleh terdiri daripada dua komponen:
- Kos Peguam untuk Perjanjian Jual Beli (SPA): Bergantung kepada harga rumah, biasanya dianggarkan antara RM1,500 hingga RM5,000 atau lebih.
- Kos Peguam untuk Perjanjian Pinjaman: Jika anda meminjam daripada bank, peguam juga akan mengendalikan urusan pinjaman dan perjanjian.
4. Caj Pendaftaran di Pejabat Tanah
- Pendaftaran hak milik dan pindah milik di Pejabat Tanah akan dikenakan caj yang bergantung kepada harga rumah atau nilai hartanah tersebut. Caj ini biasanya berjumlah antara 1% hingga 3% daripada harga rumah.
5. Kos Penilaian (Valuation Fees)
- Jika anda memohon pinjaman perumahan daripada bank, bank biasanya akan meminta laporan penilaian hartanah. Kos ini boleh berbeza-beza bergantung pada harga rumah, tetapi biasanya sekitar RM400 hingga RM1,000 atau lebih.
6. Caj Penyediaan Pinjaman Perumahan
- Sekiranya anda mendapatkan pinjaman perumahan daripada bank, bank akan mengenakan beberapa caj untuk pengurusan dan penyediaan pinjaman, seperti caj pengurusan, bayaran pemprosesan, dan sebagainya. Kos ini bergantung kepada bank, tetapi ia biasanya sekitar RM500 hingga RM2,000.
7. Insurans
- Insurans Rumah: Walaupun tidak diwajibkan, bank biasanya akan meminta anda untuk mengambil insurans rumah bagi melindungi hartanah daripada risiko kebakaran atau kerosakan.
- Insurans Pinjaman: Sesetengah bank juga meminta anda membeli insurans pinjaman (MLTA/MLTI), yang melindungi pinjaman anda sekiranya berlaku kematian atau kecacatan kekal.
8. Kos Pemeriksaan Rumah (jika perlu)
- Beberapa pembeli memilih untuk mengupah juruperunding untuk memeriksa rumah yang ingin dibeli, terutamanya jika rumah itu sudah agak lama. Kos pemeriksaan ini bergantung kepada firma yang anda pilih, tetapi biasanya dalam lingkungan RM300 hingga RM1,000.
9. Bayaran Cukai Keuntungan Harta Tanah ( jika berkenaan)
- Jika penjual rumah adalah individu atau entiti yang menjual hartanah dalam tempoh tertentu selepas membelinya (less than 5 years), mereka mungkin perlu membayar Cukai Keuntungan Harta Tanah (CGT). Walaupun ini bukan kos pembeli, ia boleh mempengaruhi harga jualan jika penjual memerlukan untuk menambahkan kos tersebut dalam harga jual.
10. Kos Pemindahan Utiliti
- Terdapat juga kos untuk menukar nama pemilik bagi bil utiliti seperti elektrik, air, dan penyelenggaraan (jika ada), yang perlu diselesaikan selepas pembelian rumah.
11. Kos Lain
- Kos Pembayaran Lain: Terdapat beberapa kos tambahan yang mungkin timbul, seperti kos pentadbiran atau bayaran lain bergantung pada keadaan semasa.
Secara keseluruhan, apabila membeli rumah subsale, kos-kos tambahan ini boleh menambah antara 3% hingga 7% daripada harga rumah, bergantung pada nilai rumah dan beberapa faktor lain. Sebaiknya, anda membuat perancangan kewangan yang teliti dan berbincang dengan peguam atau perunding hartanah untuk memahami semua kos yang terlibat sebelum membuat keputusan pembelian.
https://propmall.my/zarimah2407
Utama
